ما هي الحوالة المالية؟ وما هي نظم الحوالات المالية؟ هذا ما سنجيب عليه من خلال منصتكم منصة كيف من خلال هذا المقال. الحوالة باللغة العربية نعني التحويل والنقل. والحوالة المالية تعني إرسال الأموال أو استقبالها بين الأفراد أو بين الأفراد والشركات أو بين الشركات مع بعضها البعض. أو ما بين الجهات الخاصة والجهات العامة. وقد تجري عملية التحويل إما عن طريق البنوك أو من خلال تحويل الأموال أونلاين أو عن طريق شركات الصرافة أو عن طريق شركات متخصصة فقط بتحويل الأموال. كما لا يخفى على أحد أهمية الحوالات المالية في توفير الوقت والجهد والأمن والأمان أثناء نقل الأموال. بالإضافة لتسهيل عمليات البيع والشراء للتجار الذين يشترون بضائعهم ويشحنوها من مدن أخرى أو من خلال الإنترنت دون حضورهم شخصيًا.
نظام الحوالات المالية
يعتبر نظام الحوالات المالية تحويلًا للأموال بطريقة سريعة وآمنة من مدينة إلى أخرى أو حتى ضمن المدينة الواحدة. كما أنه تابع لعملية البيع والشراء بين العملاء. لذلك يجب الانتباه إلى الأنظمة التي تقدمها المصارف فهناك الأنظمة الفورية، والأنظمة الجارية، وغيرها. لذلك فإن من مهام المصرف تعريف العملاء بنظام الحوالات المالية. واطلاعهم على كافة المزايا والشروط التي يجب اتباعها حتى يتمكن العميل من الاستفادة من هذه الخدمات بسهولة وسرعة. وبدون وجود أي خطأ أو عطل أو تأخير في إرسال الأموال. مع الأخذ بعين الاعتبار أن جميع العملاء يمكنهم تحويل الأموال في أي وقت إلى الطرف الأخر. وبالمقابل على الطرف الأخر الإسراع في استلامها بعد فترة قصيرة من إرسالها.
أهم مزايا نظم الحوالات المالية
- توفير الوقت والجهد حيث يمكن إرسال المال بسهولة خلال فترة تتراوح من بضع ساعات إلى عدة أيام حسب القرب والبعد عن المكان المرسل إليه.
- سرعة تسليم الحوالة من أي مكان و بأي عملة غير عملة التحويل.
- ميزة الأمن والأمان التي يقدمها هذا النظام في نقل وتحويل الأموال من وإلى أي مكان تريد إرسال الأموال إليه. دون المجازفة والأخطار التي قد يتعرض لها أثناء الطريق.
- ميزة تحديد زمان ومكان استلام الحوالة من قبل العميل الذي سيستلم الحوالة.
- سهولة السحب والإيداع من حساب إلى أخر مع توفير الخصوصية للعملاء.
- إضافة ميزة الويب على النظام يتيح العملاء متابعة عملية التحويل ومتابعة أرصدتهم عبر الويب.
ما هي أنواع نظم الحوالات المالية
- حوالات مالية مباعة يبيعها المصرف: حيث يحول من خلالها مبلغًا ماليًا إما بريديًا أو هاتفيُا أو عن طريق صك مالي من الزبون إلى جهة معينة داخل البلاد.
- حوالات مالية مشتراة يشتريها المصرف: حيث يحول المال من الزبون إلى جهة معينة عن طريق شيك يصرف من المصرف نفسه أو أحد فروعه لأخذ قيمته نقدًا بعد تقاضي عمولة صغيرة لصالح المصرف.
- حوالات الفروع المحسوبة على البنك: تحول من أحد فروع المصرف لتستلم من فرع آخر في مدينة أخرى. ولها أربعة أنواع:
- حوالات مسحوبة من الفروع من خلال صك مالي.
- حوالات مسحوبة من الفروع بموجب أمر دفع.
- حوالات مسحوبة من الفروع بموجب برقية مالية.
- حوالات مسحوبة من الفروع بموجب اتصال هاتفي.
- حوالات داخلية برسم التحصيل: وهي تشمل صكوكًا أو سندات من المصرف يقدمها الزبون للجهة المعنية ليصار إلى تحصيلها من المصرف كقيمة نقدية. ويحصل المصرف بالمقابل على عمولات بسيطة. ولها نوعان: حوالات برسم التحصيل داخل المصرف، أو حوالات برسم التحصيل خارج المصرف من أحد فروعه.
أنواع الحوالات المالية
أما الحوالات المالية يمكن تصنيف بالشكل الآتي:
- حوالات مالية صادرة.
- حوالات مالية واردة.
- حوالات مالية دورية.
- حوالات مالية مباشرة.
- حوالات باستخدام الشيكات المصرفية.
أسباب استخدام الحوالات المادية
هنالك أسباب عديدة للجوء الأشخاص لاستخدام الحوالات المالية يمكن إدراج بعضها:
- مساعدة المغتربين خارج البلاد لأهلهم بإرسال مبالغ مالية تعينهم في المعيشة.
- حاجة الطلاب المادية الذين يدرسون خارج البلاد لتسديد الرسوم الجامعية وسداد التكاليف المعيشية لهم.
- ظهور التجارة عبر الإنترنت وإمكانية سداد ثمن البضائع والخدمات عبر الحوالات.
- الدواعي الأمنية التي تعيق حمل مبالغ كبيرة عند التنقل بين الأماكن البعيدة.
- إمكانية تسديد الفواتير والضرائب والأقساط المستحقة دون الحاجة لقضاء الوقت في تسديدها.
- ميل العديد من الأشخاص للتعامل بالحسابات المصرفية بدلًا من العملات الورقية.
ما هي أهداف نظم الحوالات المالية
- بناء قاعدة من الثقة والأمان بين العملاء المرسل والمرسل إليه والتعريف ببياناتهم لمنحهم صلاحيات اللازمة.
- إجراء التحويلات المالية وضمان وصولها إلى المستفيد في أسرع وقت ممكن.
- تقليل المخاطر الأمنية والمالية والسعي للاستغناء عن حمل المال وذلك بتسهيل تحويله من مكان إلى آخر.
- السعي لتخفيض تكاليف نقل الأموال من المرسل إلى المرسل إليه.
- تعزيز الأداء المالي وتنظيم المدفوعات المالية بين العملاء.
- إرساء الأسس التقنية والإجرائية لتطوير التجارة الإلكترونية.
- تحرير وتوثيق معلومات الحوالات الصادرة وتاريخ إرسالها.
- أرشفة وثائق المستلمين للحوالات لضمان حقوق العملاء.
- المساهمة في تطوير عمليات البيع والشراء بين العملاء من خلال تنويع طرق الدفع.
- استعراض تقارير العمليات وفق صلاحيات كل عميل.
وفي نهاية هذا المقال لا بد من الإشادة بنظام الحوالات المالية الذي ساعد منذ نشأته على تطوير التجارة والخدمات المقدمة عن بعد. كما كان له الأثر الأكبر في تطوير التجارة عبر الإنترنت. كما لا يمكن نسيان الخدمات الجليلة التي قدمها هذا النظام لرؤوس الأموال في تسهيل حركة أموالها دون الخوف من حدوث أية مشاكل أمنية.