تمويل شخصي من مؤسسة النقد 1446، يعد التمويل الشخصي من السعودية من أكثر الحلول التي يتطلع إليها الكثير من المواطنين في المملكة العربية السعودية لتلبية احتياجاتهم. كشراء سيارة، أو تعليم أبنائهم، أو لإنشاء بعض المشاريع الصغيرة. لذلك وتلبيةً لتطلعات هذه الشريحة من المواطنين السعوديين قدم البنك المركزي السعودي خدمة تمويل شخصي من مؤسسة النقد. ولكن بشرط أن يحقق طالب التمويل جميع الشروط والمتطلبات التي حددتها مؤسسة النقد. وفي مقالنا اليوم سنتكلم عن خدمة تمويل شخصي من مؤسسة النقد، وعن شروط ومعايير الحصول على تمويل شخصي من مؤسسة النقد.
تمويل شخصي من مؤسسة النقد
من الممكن أن يساعد الحصول على تمويل شخصي من مؤسسة النقد على حل الصعوبات المالية التي تواجه الكثير من السعوديين، لذلك أصدر البنك المركزي السعودي لائحة بشروط ومعايير الحصول على تمويل شخصي من مؤسسة النقد. بحيث لا يتمكن طالب التمويل من الاستفادة من خدمات البنك المركزي السعودي دون تحقيق هذه الشروط وخاصةَ فيما يتعلق بالعمر إذ يجب أن يكون عمر طالب تمويل الشخصي من السعودية أكثر من 21 عامًا. كما يشترط أن يكون عمره أقل من 61 عامًا عند الانتهاء من تسديد القرض. إضافةً إلى أن يكون الحد الأدنى للراتب محققًا لشروط البنك.
شاهد أيضًا: شروط الشركة السعودية للتمويل
مؤسسة النقد استعلام برقم الهوية
يعتبر رقم الهوية الوثيقة الإرشادية للعملاء التي يمكن من خلالها معرفة كل ما يتعلق بتمويل شخصي من مؤسسة النقد. ويتم الاستعلام من خلال رقم الهوية عبر الموقع الإلكتروني الخاص بالمؤسسة عن طريق إتباع الخطوات التالية.
- في البداية ادخل إلى الموقع الإلكتروني لمؤسسة النقد عبر هذا الرابط “من هنا” .
- ثم اضغط على خانة الخدمات الموجودة في قائمة الخيارات.
- بعد ذلك اضغط على خانة الشكاوي.
- ثم اضغط على أيقونة الاستعلام عن الشكاوي.
- بعد ذلك اكتب رقم الهوية و كافة البيانات المطلوبة.
- ثم اكتب رقم الشكوى وكلمة المرور، ورمز التحقق الموجود في الصورة.
- بعد ذلك اضغط على كلمة دخول.
- ثم اكتب بعد ذلك كافة المعلومات المتعلقة بالشكوى
شروط تمويل شخصي من مؤسسة النقد
وضعت مؤسسة النقد نظامًا جديدًا للحصول على تمويل شخصي من مؤسسة النقد. وبناءً على ذلك حددت الشروط الجديدة للحصول على تمويل شخصي من مؤسسة النقد. ومن أهم هذه الشروط:
- يشترط أن يغطي راتب العامل نسبة 33% من قيمة القسط الشهري للقرض.
- في حين يجب أن يغطي راتب العامل المتقاعد نسبة 25% من قيمة القرض، وذلك كي يتمكن من أن يحصلون على تمويل الشخصي من السعودية.
- إضافة إلى ذلك يشترط إحضار بيان بالراتب يثبت بأن العامل طالب القرض يتقاضى راتبًا شهريًا ثابتًا، كما يجب تحديد قيمة الراتب على البيان. شرط أن يكون البيان صادر من جهات العمل الحكومية أو الخاصة وممهورًا بختمها.
- كما تطالب مؤسسة النقد لجنة التمويل إجراء فحص للسجل الائتماني الخاص بالعميل، وذلك للاطلاع على مدى التزام العميل بالسداد من خلال التعرف على تعاملاته السابقة.
- كذلك يشترط أن يتم تقديم الضمان الكافي للمؤسسة، وذلك كي يتم الموافقة على تمويل شخصي من مؤسسة النقد.
رقم مؤسسة النقد المجاني
أطلقت مؤسسة النقد الرقم المجاني لتسهيل تواصل العملاء مع مؤسسة النقد في المملكة العربية السعودية. من أجل تقديم الشكاوى والاستفسار عن الخدمات، وخاصةً تمويل الشخصي من السعودية. والرقم المجاني هو: 8001256666.
- أما رقم الهاتف الدولي فهو: 966114633000.
- كما يمكن التواصل مع صندوق البريد الخاص بالمؤسسة المسجل برقم 2992، الرياض رقم 11169.
نسبة الاستقطاع من الراتب لتمويل الشخصي من السعودية
حدد البنك المركزي السعودي نسبة الاستقطاع من الراتب عند الحصول على تمويل الشخصي من السعودية حسب النظام الجديد للقروض الشخصية من مؤسسة النقد على النحو التالي:
- تبلغ نسبة الاستقطاع من الراتب الذي تبلغ قيمته 15 ألف ريال أقل من 33.33% للموظفين، و25% للمتقاعدين. بشرط أن تبلغ الالتزامات باستثناء التمويل العقاري 45% كحد أقصى، والالتزامات مع التمويل العقاري 55% كحد أقصى.
- أما الرواتب التي تبلغ قيمتها أكثر من 15 ألف ريال، وأقل من 25ألف ريال، فتبلغ نسبة الاستقطاع من الراتب33.33 % للموظفين، و25% للمتقاعدين. بشرط أن تبلغ الالتزامات باستثناء التمويل العقاري 45% كحد أقصى، وإجمالي الالتزامات مع التمويل العقاري يبلغ 65%.
- كذلك تبلغ نسبة الاستقطاع من الرواتب التي تبلغ قيمتها أكثر من 25 ألف ريال ابتداءً من 33.33% للموظفين، و25% للمتقاعدين.
شاهد أيضًا: خدمة الاستعلام عن صلاحية الإقامة برقمها من وزارة الداخلية
النظام الجديد لتمويل الشخصي من السعودية
أقرت مؤسسة النقد في المملكة العربية السعودية تفاصيل النظام الجديد لتمويل الشخصي في السعودية. حيث أكد المتحدث باسم البنوك السعودية طلعت حافظ أن البنوك والمصارف المحلية تستعد لتطبيق مبادئ تمويل الشخصي من السعودية. وتشمل هذه المبادئ جميع أنواع التمويل الموجهة للأفراد، منها تمويل الشخصي من السعودية، وتمويل المركبات، والبطاقات الائتمانية، والتمويل العقاري.
معايير تؤهلك للحصول على تمويل شخصي من مؤسسة النقد
وضع البنك المركزي السعودي مجموعة من المعايير التي تؤهل للحصول على تمويل شخصي من مؤسسة النقد. وذلك لأن اللجنة المانحة تعتمد على هذه المعايير في الموافقة على إعطاء القرض. وأهم هذه المعايير:
معدل عبء المديونية
حيث اشترط البنك على ألا يتجاوز حجم الأقساط الشهرية الحالية والجديدة 33% من الراتب الشهري للموظف على رأس عمله، و25% من المعاش التقاعدي للمتقاعد للحصول على تمويل شخصي من مؤسسة النقد وضمان الالتزام بتسديد الأقساط. وفي حال كان طالب التمويل لديه تمويل آخر يعادل النسبة النظامية للاستقطاع فلن توافق اللجنة المعتمدة على التمويل وذلك تطبيقًا لقوانين التمويل التي أقرها البنك المركزي السعودي.
وجود حد أدنى للراتب الشهري
حددت مؤسسة النقد حداً أدنى للراتب الشهري لطالب التمويل وذلك للحصول على تمويل الشخصي من السعودية. فإذا كان راتب المتقدم بطلب تمويل الشخصي من السعودية يساوي أو أعلى من الحد الأدنى للأجور الذي تحدده إدارة البنك يمكنه الحصول على التمويل. كذلك إن وجود دخل شهري ثابت لطالب التمويل يضمن لجهة التمويل استقطاع الأقساط الشهرية وتجنب حالات التعثر عن تسديد القرض يمكنه من الحصول على التمويل أيضًا.
السجل الائتماني
تتأكد جهة التمويل من السجل الائتماني لطالب تمويل الشخصي من السعودية. وذلك للتأكد من التزامه بتسديد أقساطه الشهرية في المعاملات الائتمانية السابقة. وهذا الأمر له دور كبير في الموافقة على منحه التمويل. لأن دراسة التعاملات السابقة للعميل تمكن اللجنة من دراسة المخاطر الائتمانية للعميل وتحديدها وكذلك الحذر من تعثر العميل بتسديد القرض.
وجود ضمانات كافية للحصول على تمويل شخصي من مؤسسة النقد
لكي توافق جهة التمويل على إعطاء العميل تمويل الشخصي من السعودية. فإنها تطلب وجود ضمانات لتتأكد من قدرة العميل على دفع الأقساط المترتبة عليه، وهذه الضمانات:
- ضمانات مالية مثل وجود وديعة بنكية.
- ضامن المدين الذي يتكفل بدفع الأقساط في حال تخلف المقترض عن تسديد الأقساط.
فترة خدمة طالب القرض في العمل
تطلب مؤسسات التمويل من العميل بيان يثبت قضائه فترة معينة في وظيفته والتي تختلف مدتها حسب قوانين البنك وشروطه وتمتد من شهر إلى سنة، كما قد تطلب مؤسسات التمويل من طالب التمويل إحضار ما يثبت بأنه يتقاضى راتبًا ثابتًا يؤهله لدفع الأقساط الشهرية.
تحويل الراتب
كذلك من المعايير الأساسية للموافقة على التمويل إحضار كشف براتب العميل ليتم تحويل الراتب إلى البنك وخصم الأقساط الشهرية من الراتب خاصةً إذا كان البنك هو الجهة الممولة. ولكن هذا يتطلب موافقة طالب التمويل على فتح حساب خاص به في البنك ومن ثم تحويل كشوف الرواتب إلى البنك لاستقطاع الأقساط الشهرية.
شرط الأهلية لدى العميل
أعلنت إدارة البنك عن بعض الشروط اللازم توفرها في المتقدمين بطلب التمويل والتي تؤهلهم للحصول على التمويل وخاصةً:
- العمر إذيجب أن يكون عمر طالب التمويل أكثر من 21 سنة. وأقل من 60 سنة عند انتهاء تسديد القرض.
- كما يجب أن يكون دخله الشهري الشهري يعادل الحد الأدنى للأجور.
- كذلك يجب أن تكون المؤسسة التي يعمل بها طالب التمويل معتمدة من قبل البنك.
شاهد أيضًا: القرض الشخصي من الشركة السعودية للتمويل ٤ شروط للحصول
تمويل شخصي من مؤسسة النقد 30 ألف ريال سعودي
وفرت الشركة المتحدة للخدمات المالية في المملكة للسعوديين وغير السعوديين المقيمين على أرض المملكة العربية السعودية. قرضًا يبدأ بمبلغ 4000 ريال لتصل قيمته إلى ثلاثين ألف ريال سعودي. كما يتميز بخدمة سريعة ومن دون الحاجة لتحويل الراتب الشهري. كما أن هذا القرض لا تحتاج لكفيل. إضافة لفترة تسديد سهلة وطويلة تصل حتى عامين.
أفضل شركة تمويل شخصي
تعتبر الشركة السععودية الخاصة بالتمويل، من أفضل الشركات التي تقدم للمواطنين السعوديين خدمة التقسيط مراعاةً لظروفهم المادية. كما أنها من أفضل الشركات التي تؤمن لعملائها تمويلًا مناسبًا موافقًا لأحكام الشريعة الإسلامية، حيث يبلغ رأس مال الشركة إلى 100 مليون ريال سعودي. كما تقد الشركة السعودية الخاصة بالتمويل خدمات مميزة لعملائها.
الخدمات التي تقدمها أفضل شركة تمويل شخصي
تنفرد الشركة السعودية للتمويل بتقديم الكثير من الخدمات لعملائها الأمر الذي جعلها من أفضل شركات التمويل في المملكة وأهم هذه الخدمات:
- تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.
- كذلك تقوم بالتأجير والوعد بالتمليك.
- كما توفر تمويل التورق والمرابحة.
شركات التمويل المرخصة من مؤسسة النقد
رخصت مؤسسة النقد في المملكة العربية السعودية ما يقارب 40 شركة تمويل، وتقسم إلى سبع شركات للتمويل وإعادة التمويل العقاري، واثنين وثلاثين شركة تمويل خلاف العقاري، بالإضافة إلى ذلك شركة واحدة ذات تمويل صغير جدًا. ومن شركات التمويل المرخصة من مؤسسة النقد، هي:
- شركة الفضاء القمرية المالية.
- وشركة نون للمدفوعات الرقمية.
- كذلك شركة مدفوعات شور لتقنية المعلومات.
- كما توجد شركة تاب المالية.
- وشركة البرامج المتألقة.
- كما توجد شركة جيديا للتقنية.
- وشركة التقنية المالية السعودية.
- وشركة إمكان للتمويل.
- كذلك شركة باب رزق جميل للتمويل متناهي الصغر.
- كذلك شركة زين المدفوعات المحدودة المسؤولية.
- وشركة شور العالمية للتقنية.
- كما توجد شركة سلفة.
- وشركة الفضاء القمرية المحدودة.
- كذلك شركة دوائر الادخار لتقنية المعلومات.
- علاوة على ذلك شركة التقنية المالية السعودية.
- وشركة سهله للتسويق الإلكتروني.
- كما توجد شركة رصانة لتقنية المعلومات – شركة ذات مسؤولية محدودة.
- وشركة منصة رقمية لتقنية المعلومات.
- شركة منصة تعميد المالية.
- كذلك شركة رافعات الخليج للإيجار التمويلي.
- وشركة التأجير التمويلي.
- كما توجد شركة معالم للتمويل.
- وأخيرًا شركة راية للتمويل.
وأخيرًا وصلنا إلى نهاية مقالنا تمويل شخصي من مؤسسة النقد حيث تكلمنا فيه عن تفاصيل نشأة مؤسسة النقد. كما وضحنا شروط ومعايير الحصول على تمويل شخصي من مؤسسة النقد. كما تكلمنا عن وظائف البنك السعودي المركزي. والشركات المرخصة من البنك السعودي المركزي. إضافةً إلى تسليط الضوء على النظام الجديد لتمويل الشخصي في السعودية. نسبة الاستقطاع من الراتب.