التعثر في سداد القروض ما هي عقوبة التعثر في سداد القروض؟ وهل بعض العقوبات تؤدي للسجن؟ لا يمكن وضع إجابة موحدة لذلك. حيث تختلف العقوبات حسب مدة التأخر في سداد القروض، أو حسب ظروف العميل، كذلك تبعًا للشروط المنصوص عليها في بنود عقد التمويل. لذلك في حال كنت قد تعرضت لأي حادث مفاجئ يمنعك من تسديد القسط المستحق وترغب في الحصول على إجابة عن الأسئلة السابقة تابع قراء مقالنا عبر منصة كيف الذي سنوضح فيه كل من مفهوم، وأسباب ونصائح تجنب التعثر في سداد القروض. ومن ثم سنجيب على السؤال الرئيسي الذي يشغل تفكير الكثير من العملاء ما هي عقوبة التعثر في سداد القروض بشكل عام وفي بنوك كل من السعودية ومصر بشكل خاص.
مفهوم التعثر في سداد القروض
مفهوم التعثر في سداد القروض أو ما يسمى العجز عن سداد القروض هو مصطلح يطلق على الشخص الذي فقد القدرة والإمكانية على تسديد ما يتوجب عليه من قروض مستحقة الدفع للجهة المانحة للقرض أو الجهة الممولة. بعبارة أخرى يمكن القول أنه عجز العميل عند تسديد الأقساط التي تتضمن قيمة مبلغ التمويل بالإضافة للتكلفة الخاصة به في الوقت المتفق عليه. وذلك نتيجة تغييرات مفاجئة في أوضاعه المالية، كذلك سوء إدارة الدخل وتخصيص جزء منه لتسديد القسط وغيرها الكثير من الأسباب التي سنذكرها في الفقرة التالية.
شاهد أيضًا: خدمة سداد من شركة النايفات
أسباب التعثر في سداد القروض
أسباب التعثر في سداد القروض من قبل العملاء كثيرة ومتنوعة. لذلك جمعنا لكم أهمها على الشكل التالي:
- تزويد العملاء بقروض مالية كبيرة قيمتها تفوق قيمة الدخل الخاص بهم. وبالتالي عدم قدرة الفرد على تسديد القسط الشهري والبدء بالتهرب.
- تقديم العميل بيانات مالية مزيفة وغير صحيحة. وهذا بهدف الحصول على الأثمان المالي، كذلك القرض الذي يرغب به من البنك. على سبيل المثال، إخبار العميل البنك أن دخله الشهري 2000 دولار، بينما في الواقع دخله لا يتجاوز 1000 دولار.
- تزايد المنافسة بين البنوك في الفترة الأخيرة دفعتهم لجذب العملاء والمحافظة عليهم. لذلك بهدف كسبهم بشكل دائم عمدت لتوفير التسهيلات والمزايا المقدمة لهم رغم الظروف المالية الصعبة التي يعيشونها، والضعف الكبير في سجلهم الائتماني وهذا ما يؤدي لعدم قدرتهم على السداد في الوقت المحدد.
شاهد أيضًا: برنامج سداد المديونية
نصائح تجنب التعثر في سداد القروض
نصائح تجنب العميل التعثر في سداد القروض والتعرض للعقوبات المختلفة المنصوص عليها يمكن ذكرها كما يلي:
- عدم لجوء الفرد للتمويل إلا في الحالات الضرورية أو العصيبة جدًا.
- يجب ابتعاد الفرد عن اقتراض مبلغ كبير يفوق حاجته.
- يتوجب على الفرد التأكد قبل الاقتراض من أي بنك أن دخله الشهري يكفي لتسديد النفقات اليومية والقروض معًا.
- كذلك يجب عل الفرد التأكد من أن رصيد حسابه الشخصي كافي لمبلغ القسط قبل موعد استحقاقه.
- في حال تعرض المقترض لأي تغييرات في الوظيفة أو الراتب الشهري أو أي أمر طارئ آخر يؤثر على تسديد القسط. فإنه يتوجب عليه إخبار البنك المقرض مباشرةً.
ما هي عقوبة التعثر في سداد القروض
ما هي عقوبة التعثر في سداد القروض؟ هي عدد من العقوبات التي يتم فرضها من قبل البنك على العميل نتيجة التأخر في سداد القروض. مع العلم أن هذه العقوبات تختلف حسب الشروط والأحكام المسجلة في بنود العقد الخاص بالتمويل. ويمكن حصرها في أربع عقوبات على الشكل التالي:
- الملاحقة القضائية، كذلك المساءلة القانونية للعميل المتعثر من قبل الدائنين.
- في حال كان التمويل مرهون بضمان معين، سيتم الحجز على الأملاك وذلك حسب القوانين واللوائح المنصوصة.
- حجز كافة الأرصدة الخاصة بالعميل المتعثر، كذلك تجميد الحسابات المصرفية التابعة له بما يتوافق مع القرارات الخاصة بالجهة المعنية بالشأن.
- وجود صعوبة في حصول العميل الذي تأخر عن سداد القرض على تمويل جديد آخر في المستقبل القريب.
عقوبة التعثر في سداد القروض في السعودية
عقوبة التعثر في سداد القروض في السعودية تختلف بطبيعتها ودرجتها تبعًا لقيمة القرض وظروف العميل، كذلك مدة التأخير في سداد القرض. لذلك فإنه حسب الأحكام والشروط المنصوص عليها في اتفاقيات التمويل قبل تحديد العقوبة. سيتم تنفيذ بعض الإجراءات في حال عدم التسديد على شكل خطوات كما يلي:
- إرسال خطاب للعميل يلفت نظره للالتزام بالتسديد نظرًا لاستحقاق دفع القسط المستحق الشهري.
- في حال عدم السداد، يتم إرسال الإخطار مرة ثانية.
- في حال لم يرد العميل أو يتواصل مع البنك بشكل مباشر، سيتم إرسال خطاب تحذيري له قبل أن يقوم البنك باتخاذ أي إجراء قانوني بحقه. أما الإجراء التالي في حال عدم الرد هو رفع دعوة مدنية من قبل البنك على المقترض.
- تنفيذ عقوبة التأخر في دفع القرض في السعودية من خلال أحد العقوبات الأربعة التي تم ذكرها سابقًا.
شاهد أيضًا: شركة المرابحة المرنة للتمويل
عقوبة التعثر في سداد القروض في مصر
ما هي عقوبة التعثر في سداد القروض في مصر؟ أو بعبارة أخرى ما هي عقوبة عدم سداد القرض في مصر؟ يمكن القول أن العقوبات التي تفرضها البنوك في مصر على العملاء المتعثرين متعددة وضمن سياسات محددة. لكن بشكل عام يمكن حصرها فيما يلي:
- العمل على تجميد كافة الأرصدة الخاصة بالعميل في البنك والبنوك الأخرى. حيث تعمل على منعه من إرسال وإيداع وسحب الأموال وكافة العمليات المالية.
- في حال التأخر قد يفرض البنك غرامات محددة على العميل.
- رفع دعوة قضائية من قبل البنك على العميل ومطالبته بإجراء تحقيقات قانونية.
- يعمل البنك على رفع العديد من المستندات الموقعة من قبل العميل بهدف دعم الدعوة وإثبات حقه. حيث يعد أهم مستند ضده هو شيك دون رصيد.
- توقف جميع البنوك عن منح العميل المتعثر التمويل وذلك بعد إبلاغ البنك جميع البنوك الأخرى على عدم الموثوقية التي يتمتع بها.
- في حال الاستمرار بعدم تسديد القروض في بنوك مصر فإن مصير العميل هو السجن.
- في حال وجود ضمانات يحق للبنك تحويله لملكيته حتى وقت انتهاء السداد. أو التصرف به وفق اللوائح القانونية ضد العميل المتعثر.
شاهد أيضًا: سداد قروض قطاع خاص تسديد قروض القطاع الخاص
في الختام تم الإجابة على التساؤل الذي يشغل تفكير الكثيرين ما هي عقوبة التعثر في سداد القروض؟ وذلك بهدف إطلاع العملاء على جميع العقوبات التي قد يتعرضون لها. وذلك بهدف تشجيعهم على تلافيه من خلال تقديم بعض النصائح.