يتساءل الكثير من الأشخاص لمعرفة افضل استثمار في الوقت الحالي، حيث يعتبر الاستثمار أحد أفضل الطرق لتأمين مستقبلك المالي. كما أنه من أفضل طرق الاستثمار على المدى الطويل. ربما كان من المغري خلال السنوات القليلة الماضية الابتعاد عن نهجٍ طويل الأجل ومطاردة العوائد السريعة. ولكن مع التقييمات العالية الحالية للسوق، من المهم أكثر من أي وقتٍ مضى التركيز على الاستثمار على المدى الطويل مع الالتزام بخطة لعبتك. من ناحيةٍ أخرى يتمتع المستثمرون اليوم بالعديد من الطرق لاستثمار أموالهم ويمكنهم اختيار مستوى المخاطرة الذي يرغبون في تحمله لتلبية احتياجاتهم. يمكنك اختيار خياراتٍ آمنة للغاية مثل شهادة الإيداع أو طلب المخاطرة، والعائد المحتمل. مع استثمارات مثل الأسهم أو الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة. أو يمكنك فعل القليل من كل شيء، والتنويع بحيث يكون لديك محفظة تميل إلى الأداء الجيد في أي بيئة استثمارية تقريبًا. ولمعرفة افضل استثمار في الوقت الحالي ما عليك إلا أن تتابع القراءة.
افضل استثمار في الوقت الحالي
يوجد الكثير من أنواع الاستثمارات التي تساهم في زيادة الأرباح، كما يوجد طرقًا مميزةً لمعرفة افضل استثمار في الوقت الحالي. نذكر منها:
نمو الأسهم افضل استثمار في الوقت الحالي
في عالم الاستثمار في الأسهم، أسهم النمو هي سيارات فيراري يعدون بنموٍ مرتفعٍ ومعه عائدات استثمار عالية. غالبًا ما تكون أسهم النمو شركات تقنية، لكن لا يجب أن تكون كذلك. إنهم عمومًا يحرثون جميع أرباحهم في الأعمال التجارية، لذلك نادرًا ما يدفعون أرباحًا، على الأقل حتى يتباطأ نموهم. من ناحيةٍ أخرى يمكن أن تكون أسهم النمو محفوفةً بالمخاطر لأن المستثمرين في كثيرٍ من الأحيان سيدفعون الكثير مقابل الأسهم مقارنةً بأرباح الشركة. وقد تصنف على أنها افضل استثمار في الوقت الحالي بحسب العديد من التحليلات. لذلك عندما يأتي سوقًا هابطًا، أو ركودًا، يمكن أن تفقد هذه الأسهم الكثير من قيمتها بسرعة كبيرة. فيبدو الأمر وكأن شعبيتهم المفاجئة تختفي في لحظة. ومع ذلك، فقد كانت أسهم النمو من بين الأفضل أداءً بمرور الوقت. فإذا كنت ستشتري أسهم النمو الفردية، فستحتاج إلى تحليل الشركة بعناية، وقد يستغرق ذلك الكثير من الوقت. وبسبب التقلبات في الأسهم النامية، ستحتاج إلى تحمل مخاطرًا عاليةً، أو الالتزام بالاحتفاظ بالأسهم لمدة ثلاث إلى خمس سنواتٍ على الأقل.
المخاطرة والمكافأة: تعتبر الأسهم النامية هي من بين القطاعات الأكثر خطورةٍ في السوق لأن المستثمرين على استعدادٍ لدفع الكثير مقابلها. لذلك عندما تأتي الأوقات الصعبة، يمكن أن تنخفض هذه المخزونات. ومع ذلك، فإن أكبر الشركات في العالم (Alphabets، و Amazons) كانت شركات عالية النمو، لذا من المحتمل أن تكون المكافأة بلا حدود إذا تمكنت من العثور على الشركة المناسبة.
صناديق الأسهم افضل استثمار في الوقت الحالي
إذا لم تكن مستعدًا تمامًا لقضاء الوقت والجهد في تحليل الأسهم الفردية، فيمكن أن يكون صندوق الأسهم إما صندوق ETF، أو صندوق استثمار مشترك هو الخيار الأروع. مثلًا إذا اشتريت صندوقًا متنوعًا على نطاقٍ واسعٍ، مثل صندوق مؤشر S&P 500، أو صندوق مؤشر Nasdaq-100، فستحصل على العديد من الأسهم عالية النمو. بالإضافة إلى العديد من الأسهم الأخرى. ولكن سيكون لديك مجموعة شركات متنوعة وأكثر أمانًا مما لو كنت تمتلك عددًا قليلاً من الأسهم الفردية. من ناحيةٍ أخرى يعد صندوق الأسهم اختيارًا ممتازًا للمستثمر الذي يريد أن يكون أكثر عدوانية باستخدام الأسهم. ولكن بالمقابل ليس لديه الوقت، أو الرغبة في جعل الاستثمار هوايةٍ بدوامٍ كاملٍ. وعن طريق شراء صندوق أسهم، ستحصل على متوسط العائد المرجح لجميع الشركات في الصندوق، لذلك سيكون الصندوق عمومًا أقل تقلبًا مما لو كان لديك عدد قليل من الأسهم. مثلًا إذا اشتريت صندوقًا غير متنوعٍ على نطاقٍ واسعٍ كصندوق يعتمد على صناعة واحدة. يجب في هذه الحالة أن تكون على دراية بأن صندوقك سيكون أقل تنوعًا من صندوق يستند إلى مؤشر واسع مثل S&P 500. لذلك إذا اشتريت صندوقًا يعتمد على صناعة السيارات، فقد تتعرض كثيرًا لأسعار النفط. إذا ارتفعت أسعار النفط، فمن المحتمل أن تتأثر العديد من الأسهم في الصندوق.
المخاطرة والمكافأة: يعتبر صندوق الأسهم أقل خطورةٍ من شراء صفقاتٍ فرديةٍ وعملٍ أقل أيضًا. لكن لا يزال بإمكانها التحرك قليلاً في أي سنة معينة، وربما تفقد ما يصل إلى 30 في المائة، أو حتى تكتسب 30 في المائة في بعض سنواتها الأكثر تطرفًا. ومع ذلك فإن صندوق الأسهم سيكون عملاً لامتلاكه ومتابعته أقل من الأسهم الفردية. لكن نظرًا لأنك تمتلك المزيد من الشركات -التي لن تتفوق جميعها في أي عام معين، يجب أن تكون عوائدك أكثر استقرارًا. ومع صندوق الأسهم، سيكون لديك أيضًا الكثير من الاتجاه الصعودي المحتمل.
صناديق السندات افضل استثمار في الوقت الحالي
يحتوي صندوق السندات إما كصندوقٍ مشتركٍ، أو ETF على العديد من السندات من مجموعة متنوعة من المصدرين. عادةً ما تصنّف صناديق السندات حسب نوع السند في الصندوق، أو مدة السند ومخاطره، والمُصدر (شركة أو بلدية أو حكومة اتحادية) وعوامل أخرى. لذلك إذا كنت تبحث عن صندوق سنداتٍ، فهناك مجموعة متنوعة من خيارات الصناديق لتلبية احتياجاتك. وبحسب المحلل مهند اليوسف من فوركس ترست العرب فإنها توافق على أن تدفع لمالك السند مبلغًا محددًا من الفائدة سنويًا. في نهاية مدة السند، يسدد المُصدر المبلغ الأصلي للسند، ويسترد السند. ومن الجدير بالذكر أنه يمكن أن يكون السند أحد الاستثمارات الأكثر أمانًا، وتصبح السندات أكثر أمانًا كجزءٍ من الصندوق. يعود ذلك لأن الصندوق قد يمتلك مئات من أنواع السندات، عبر العديد من المُصدرين المختلفين. وبذلك يقلل من التأثير على المحفظة لأي سندات متعثرة.
المخاطر والعوائد: بينما يمكن أن تتقلب السندات، سيظل صندوق السندات مستقرًا نسبيًا، على الرغم من أنه قد يتحرك استجابةً لتحركات سعر الفائدة السائد. تعتبر السندات آمنة بالنسبة للأسهم، ولكن ليس كل المصدرين متماثلون. تعتبر جهات الإصدار الحكومية، وخاصةً الحكومة الفيدرالية، آمنة تمامًا، في حين أن مخاطر الشركات المصدرة يمكن أن تتباين المخاطر من أقل قليلاً إلى مخاطر أكثر بكثير. وبالعادة ما يكون العائد على صندوق السندات، أو السندات أقل بكثير مما سيكون عليه في صندوق الأسهم، ربما من 4 إلى 5 في المائة سنويًا ولكن أقل على السندات الحكومية. كما أنها أقل خطورة بكثير.
الأسهم وأرباحها الموزعة افضل استثمار في الوقت الحالي
عندما تكون أسهم النمو هي السيارات الرياضية في عالم الأسهم، فإن الأسهم الموزعة هي سيارات السيدان. التي يمكنها تحقيق عوائد قوية، ولكن من غير المرجح أن تزيد سرعتها بنفس سرعة نمو الأسهم. كما أن الأسهم الموزعة هي ببساطة التي تدفع أرباحًا على شكل مدفوعاتٍ نقديةٍ منتظمةٍ. ومن الجدير بالذكر أنّ الأسهم تقدم الكثير من الأرباح، ولكنها توجد عادةً بين الشركات الأقدم والأكثر نضجًا والتي لديها حاجة أقل لنقدها. وتحظى الأسهم الموزعة بشعبيةٍ كبيرةٍ بين المستثمرين الأكبر سنًا لأنها تنتج دخلاً منتظمًا، ثم تنمو أفضل الأسهم أرباحًا أكبر بمرور الوقت. بحيث تمكنك من كسب أكثر مما كنت ستفعله من خلال الدفع الثابت للسند. وبذلك تكون صناديق الاستثمار العقاري هي الشكل الشائع من الأسهم الموزعة.
المخاطرة والمكافأة: بينما تميل الأسهم الموزعة إلى أن تكون أقل تقلبًا من الأسهم النامية، لا يفترض أن ترتفع وتنخفض بشكل ملحوظ. خاصةً إذا دخل سوق الأسهم فترة عصيبة. لكن مع ذلك، عادةً ما تكون الشركة التي تدفع أرباحًا أكثر نضجًا وثباتًا من الشركة النامية. وبالتالي فهي تعتبر أكثر أمانًا بشكل عام، ثم إذا لم تكسب الشركة التي تدفع أرباحًا ما يكفي لدفع أرباحها. فسوف تخفض المدفوعات، وبالتالي قد ينخفض سهمها نتيجة لذلك. ومن الجدير بالذكر أن الجاذبية الكبيرة لسهم توزيعات الأرباح هي المدفوعات، وبعض الشركات الكبرى تدفع 2 أو 3 في المائة سنويًا، وأحيانًا أكثر. لكن الأهم من ذلك أن بإمكانهم زيادة مدفوعاتهم بنسبة 8، أو 10 في المائة سنويًا لفتراتٍ طويلةٍ من الوقت. لذلك ستحصل على زيادة في الراتب، عادةً في كل عام. كما يمكن أن تكون العائدات هنا عالية، ولكنها لن تكون عادةً كبيرةً كما هو الحال مع الأسهم النامية. فإذا كنت تفضل استخدام صندوق الأسهم الموزعة حتى تتمكن من امتلاك مجموعة متنوعة من الأسهم، فستجد الكثير متاحٌ لك.
ازدياد قيمة الأسهم افضل استثمار في الوقت الحالي
مع صعود السوق كثيرًا في العامين الماضيين، تمددت تقييمات العديد من الأسهم. وعندما يحدث ذلك، يلجأ العديد من المستثمرين إلى قيمة الأسهم كطريقة ليكونوا أكثر دفاعية ويحتمل أن يكسبوا عوائد مغرية. وأسهم القيمة هي تلك الأقل تكلفة وفقًا لمقاييس تقييم معينة مثل نسبة السعر إلى الأرباح مثلًا. وهي مقياسًا لمقدار ما يدفعه المستثمرون مقابل كل دولار من الأرباح. علمًا أن مخزونات القيمة تتناقض مقارنةً بمخزونات النمو التي تميل إلى النمو بشكلٍ أسرع حيث تكون التقييمات أعلى. علمًا أنه قد تكون الأسهم ذات القيمة خيارًا جذابًا في عام 2025 لأنها تميل إلى الأداء الجيد عندما ترتفع أسعار الفائدة. وأشار الاحتياطي الفيدرالي إلى أنه قد يرفع أسعار الفائدة هذا العام.
المخاطرة والمكافأة: غالبًا ما يكون للأسهم ذات القيمة جانبًا سلبيًا أقل، لذلك إذا انخفض السوق، فإنها تميل إلى الانخفاض بشكل أقل. وإذا ارتفع السوق، فلا يزال بإمكانهم الارتفاع أيضًا. بالإضافة إلى ذلك، قد يكونوا قادرين بالفعل على الارتفاع بشكل أسرع من الأسهم الأخرى غير ذات القيمة. إذا فضلهم السوق مرة أخرى، مما أدى إلى ارتفاع تقييماتهم. لذا فإن جاذبية الأسهم ذات القيمة هي أنه يمكنك الحصول على عوائد أعلى من المتوسط مع تحمل مخاطر أقل. كما تدفع أيضًا العديد من الأسهم القيمة أرباحًا أيضًا، بحيث يمكنك الحصول على عائدٍ إضافيٍ هناك أيضًا.
صناديق التاريخ المستهدف افضل استثمار في الوقت الحالي
تعتبر أموال التاريخ المستهدف خيارًا رائعًا إذا كنت لا تريد إدارة محفظة بنفسك. تصبح هذه الصناديق أكثر تحفظًا مع تقدمك في العمر. أي تصبح محفظتك أكثر أمانًا مع اقترابك من التقاعد، عندما تحتاج إلى المال. تحول هذه الأموال استثماراتك تدريجيًا من الأسهم الأكثر قوة إلى السندات الأكثر تحفظًا مع اقتراب الموعد المستهدف. ومن ناحيةٍ أخرى تعتبر صناديق التاريخ المستهدف خيارًا شائعًا في العديد من خطط مكان العمل 401 (ك). على الرغم من أنه يمكنك شرائها خارج تلك الخطط أيضًا، يمكنك اختيار سنة التقاعد الخاصة بك والصندوق يقوم بالباقي.
المخاطرة والمكافأة: ستواجه صناديق التاريخ المستهدف العديد من نفس المخاطر مثل صناديق الأسهم أو صناديق السندات ، لأنها في الحقيقة مجرد مزيج من الاثنين. إذا كان التاريخ المستهدف بعيدًا عنك بعقود ، فسيمتلك صندوقك نسبة أعلى من الأسهم ، مما يعني أنه سيكون أكثر تقلبًا في البداية. مع اقتراب الموعد المستهدف ، سيتحول الصندوق نحو السندات ، لذلك سوف يتقلب بشكل أقل ولكن سيكسب أقل أيضًا. ونظرًا لأن صندوق التاريخ المستهدف يتحرك تدريجيًا نحو المزيد من السندات بمرور الوقت. فإنه سيبدأ عادةً في أداء أقل من سوق الأسهم بمقدارٍ متزايدٍ. فأنت تضحي بالعودة من أجل الأمان. ونظرًا لأن عوائد السندات أقل وأقل هذه الأيام، فأنت أكثر عرضة لخطر تجاوز أموالك. ولتجنب هذه المخاطر، يوصي بعض المستشارين الماليين بشراء صندوقٍ في الموعد المستهدف. بحيث يكون بعد خمس أو 10 سنوات من الوقت الذي تخطط فيه للتقاعد بالفعل حتى تحصل على نموٍ إضافيٍ من الأسهم.
العقارات افضل استثمار في الوقت الحالي
من نواح كثيرةٍ، تعتبر العقارات هي النموذج الأولي طويل الأجل للاستثمار. لكن يتطلب الأمر قدرًا كبيرًا من المال للبدء، والعمولات عالية جدًا، وغالبًا ما تأتي العائدات من الاحتفاظ بالأصل لفترةٍ طويلةٍ ونادرًا ما يكون ذلك خلال بضع سنواتٍ فقط. ومع ذلك، كانت العقارات هي الاستثمار المفضل طويل الأجل للأمريكيين في عام 2025 وفقًا لإحدى دراسات Bankrate. وبذلك يمكن أن تكون العقارات استثمارًا جذابًا. ويرجع ذلك جزئيًا إلى أنه يمكنك اقتراض أموال البنك لمعظم الاستثمار، ثم سدادها بمرور الوقت. هذا شائع بشكلٍ خاصٍ حيث تقترب أسعار الفائدة من أدنى مستوياتها الجذابة. بالنسبة لأولئك الذين يريدون أن يكونوا رئيسهم، فإن امتلاك عقار يمنحهم هذه الفرصة. كما هناك العديد من قوانين الضرائب التي تفيد مالكي العقارات بشكلٍ خاص. وعلى الرغم من ذلك في حين أن العقارات غالبًا ما تُعتبر استثمارًا سلبيًا، فقد تضطر إلى القيام بقدرٍ كبيرٍ من الإدارة النشطة إذا كنت تقوم باستئجار العقار.
المخاطرة والمكافأة: في أي وقت تقترض فيه مبالغ كبيرة من المال، فإنك تضع ضغطًا إضافيًا على استثمارٍ يمكن أن يحقق نتائج جيدة. ولكن حتى إذا اشتريت عقارات بكل النقود التي تمتلكها، فسيكون لديك الكثير من الأموال المقيدة في أصل واحد. لكن يمكن أن يؤدي عدم التنويع هذا إلى حدوث مشاكل إذا حدث شيء ما للأصل. وحتى إذا لم يكن لديك مستأجرًا للعقار، فستحتاج إلى الاستمرار في دفع الرهن العقاري وتكاليف الصيانة الأخرى من جيبك الخاص. في حين أن المخاطر يمكن أن تكون عالية، إلا أن المكافآت يمكن أن تكون عالية جدًا أيضًا. فإذا كنت قد اخترت عقارًا جيدًا وقمت بإدارته جيدًا، فيمكنك كسب عدة أضعاف استثمارك إذا كنت على استعداد للاحتفاظ بالأصل بمرور الوقت. وإذا سددت الرهن العقاري على أحد العقارات، فيمكنك التمتع بقدرٍ أكبر من الاستقرار والتدفق النقدي. مما يجعل تأجير العقارات خيارًا جذابًا للمستثمرين الأكبر سنًا.
الأسهم ذات رؤوس الأموال الصغيرة افضل استثمار في الوقت الحالي
يمكن أن يُعزى اهتمام المستثمرين في الأسهم الصغيرة (أي أسهم الشركات الصغيرة نسبيًا) بشكل أساسي إلى حقيقة أن لديهم القدرة على النمو بسرعة، أو الاستفادة من الأسواق الناشئة بمرور الوقت. في الواقع، بدأت شركة أمازون لتجارة التجزئة العملاقة كمخزون صغير الحجم، وجعلت المستثمرين الذين يحتفظون بالسهم أغنياء للغاية بالفعل. غالبًا ما تكون أسهم الشركات الصغيرة أيضًا أسهمًا عالية النمو، ولكن ليس دائمًا. لكن تميل الأسهم الصغيرة إلى أن تكون أكثر خطورة، ثم تعتبر الشركات الصغيرة أكثر خطورة بشكلٍ عام. يعود ذلك لما لديها من موارد مالية قليلة، ووصولًا أقل إلى أسواق رأس المال، وقوة أقل في أسواقها (أقل شهرة بالعلامة التجارية). لكن يمكن للشركات التي تدار بشكل جيد أن تقدم أداءً جيدًا للمستثمرين، خاصةً إذا كان بإمكانهم الاستمرار في النمو واكتساب الحجم. فالأسهم النامية، غالبًا ما يدفع المستثمرون الكثير مقابل أرباح الأسهم الصغيرة, خاصةً إذا كان لديها القدرة على النمو أو أن تصبح شركة رائدة يومًا ما. ويعني هذا السعر المرتفع لشركةٍ ما أن أسهم الشركات الصغيرة قد تنخفض بسرعة خلال بقعة صعبة في السوق. فإذا كنت ستشتري شركاتٍ فرديةٍ، فيجب أن تكون قادرًا على تحليلها، وهذا يتطلب وقتًا وجهدًا. لذا فإن شراء الشركات الصغيرة ليس للجميع.
المخاطرة والمكافأة: يمكن أن تكون الشركات الصغيرة متقلبة للغاية، وقد تتقلب بشكلٍ كبيرٍ من سنة إلى أخرى. علاوة على حركة الأسعار، يكون النشاط التجاري عمومًا أقل رسوخًا من شركة أكبر ويمتلك موارد مالية أقل. لذلك تعتبر الشركات الصغيرة ذات مخاطر تجارية أكبر من الشركات المتوسطة والكبيرة.
المكافأة على العثور على سهمٍ ناجحٍ صغير الحجم هائلة. ويمكنك بسهولة العثور على 20 في المائة من العائدات السنوية أو أكثر لعقود إذا كنت قادرًا على شراء جوهرة خفية حقيقية مثل أمازون قبل أن يتمكن أي شخص من رؤية مدى نجاحها في النهاية.